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NBD:您对2019年商业银行经营效率有哪些判断?廖志明:目前上市银行的ROE约为14%,过去三到五年持续下行,但2018年下行幅度有所趋缓。ROE是净利润与净资产比值。我们估计2019年利润增速有所下降,而净资产增速基本不变。通常来说,银行业利润增速在10%左右时,ROE基本不动;利润增速超过10%,ROE上升;利润增速低于10%,则ROE可能下降。为什么10%是分界线。比如商业银行利润增速目前在14%,意味着净资产的14%是当年的利润,考虑到分红2%~4%,因此利润增速可能剩下10%,所以通常商业银行净资产每年可能增长10%左右。所以只有利润增速超过净资产增速,ROE才往上走。但是2014年之后商业银行利润增速均低于10%,ROE因此明显下调,2019年我们预计ROE可能略微下行。

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